Банк России обновил методические рекомендации для кредитных организаций, усилив внимание к операциям физических лиц с наличными от 5 млн рублей. Меры направлены на противодействие легализации теневых доходов, однако могут иметь и обратный эффект для прозрачности расчетов. Об этом старший научный сотрудник лаборатории структурных исследований ИПЭИ Президентской академии Владимир Еремкин рассказал агентству «Прайм».
Перечень операций, способных вызвать вопросы у банков, расширяется. В него входят покупка драгоценных металлов, монет и наличной иностранной валюты. Изменения затрагивают и предпринимателей.
По словам Еремкина, прежде банки оценивали происхождение средств бизнеса при операциях свыше 30 млн рублей. Теперь этот порог отменен, поэтому источники средств могут проверять независимо от суммы операции.
Усиление контроля эксперт связал с сигналами, которые регулятор рассматривает как рисковые. В течение восьми-девяти месяцев 2026 года объем наличных в экономике увеличивается повышенными темпами. На фоне снижения ставки средства уходят из банковской системы, и к концу года прирост наличной денежной массы, по оценке Еремкина, может составить 3,5–4 трлн рублей.
Одновременно распространяются схемы вывода наличных через драгоценные металлы и иностранную валюту. Эксперт отметил, что часть операций потенциально может не соответствовать заявленным целям деятельности клиентов.
Для большинства граждан новые рекомендации, по его мнению, могут остаться практически незаметными: далеко не все регулярно совершают наличные операции на миллионы рублей. Вместе с тем усиление проверок не обязательно остановит рост интереса к наличным расчетам.
Еремкин перечислил несколько причин такого интереса. Среди них – снижение доходности вкладов, более строгий контроль банковских операций, уязвимость платежной и банковской инфраструктуры, а также негативный информационный фон. По его словам, даже сообщения об очередном ужесточении требований способны влиять на финансовое поведение людей.
В этих условиях эксперт допускает увеличение доли платежей в серой зоне. Возможные финансовые, временные и репутационные потери при проблемах с банковскими расчетами могут побуждать граждан и компании пользоваться менее прозрачными способами проведения операций. Еремкин отнес к ним дробление сумм, привлечение посредников, расчеты вне банков и фиктивные сделки.
По оценке исследователя, часть населения и бизнеса может считать такой переход экономически выгодным. Однако распространение подобных практик будет затруднять контроль за денежными потоками и уменьшать прозрачность финансовой системы.
Результат мер ЦБ Еремкин связал с тем, насколько они затронут добросовестных участников рынка. Если новые требования создадут для них дополнительные барьеры и подтолкнут к поиску обходных способов расчетов, эффект ужесточения может оказаться противоположным ожидаемому.
Ранее сообщалось, что запрет на вождение для пожилых ведет к нарушению прав
